Por Alexander Soule
Después del letal diluvio del domingo en el suroeste del estado, los residentes pueden estar preguntándose si necesitan comprar un seguro contra inundaciones.
Las aguas de la inundación se desbordaron por los vecindarios de Connecticut durante el fin de semana, desbordando las riberas de los ríos, inundando los patios y, en algunos casos, inundando los edificios hasta los cimientos. Dos mujeres murieron como resultado. A principios de este año, una inundación repentina similar azotó Bozrah cuando la lluvia hizo que la presa Fitchville Pond se rompiera, enviando torrentes de agua a los sótanos y evacuando los vecindarios.
Los dos incidentes ocurrieron con solo ocho meses de diferencia y fueron una prueba de que el estado no es inmune a las tormentas devastadoras. Y, sin embargo, solo una pequeña fracción de los propietarios de viviendas del estado tienen cobertura de seguro contra inundaciones en la actualidad.
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Una calle inundada en Darien debido a las fuertes lluvias del domingo. Jack Zagrodzky / Foto cedida
En julio, aproximadamente 31.525 pólizas estaban en vigor en Connecticut a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, incluidas las que tenían los propietarios de propiedades comerciales. Como las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas no cubren los daños por inundaciones, la mayoría de los residentes del estado quedan expuestos a los importantes daños financieros que las crecidas de las aguas pueden causar a un edificio y a lo que hay en su interior, desde los costos de reconstrucción y reparaciones hasta la eliminación del moho.
Quienes sí tienen cobertura descubren que está limitada a $100,000 por el contenido de una estructura y $250,000 por el edificio, y las reclamaciones generalmente requieren el pago de un deducible de $1,000 como mínimo para activar los beneficios.
El seguro contra inundaciones es obligatorio en áreas de alto riesgo para los prestatarios hipotecarios que buscan préstamos respaldados por el gobierno federal. Sin embargo, muchos propietarios de viviendas existentes en esas zonas no tienen seguro, solo para obtenerlo después de un encuentro con un desastre y recibir un golpe significativo.
Después de que las partes propensas a inundaciones de Vermont fueran diezmadas por tormentas en julio de 2023, las pólizas del NFIP en Vermont aumentaron un 22 por ciento en los 12 meses siguientes, según muestran los datos de FEMA. En Puerto Rico, las pólizas del NFIP aumentaron un 28 por ciento en el lapso de menos de cuatro meses este año, después de una serie de tormentas de primavera. Se espera que suceda lo mismo aquí.
El aumento de los costos de los daños causados por las tormentas debe abordarse como un desafío a largo plazo, dijo el senador estadounidense Richard Blumenthal, hablando el lunes en Oxford en una conferencia de prensa transmitida por CT-N. Blumenthal describió como “estremecedor” el daño que vio en Seymour y Oxford, donde dos mujeres fueron arrastradas y murieron en incidentes separados durante las inundaciones a lo largo del río Little. Blumenthal agregó que habló con pequeñas empresas que están cerradas y enfrentan enormes pérdidas, sin pólizas de seguro contra inundaciones.
“¿Quién hubiera pensado que el río Little se convertiría en un torrente de destrucción, que es lo que sucedió?”, dijo Blumenthal. “La resiliencia contra el cambio climático no es solo para la costa. Las inundaciones repentinas y otros desastres afectan a todo Connecticut. Todos tenemos un interés en la planificación y la preparación”.
La tarifa de prima “completa” supera
los $2,500
Hablando en Oxford, el gobernador Ned Lamont dijo el lunes que podría llevar una semana o más para que el estado obtenga una estimación inicial de los daños, incluidos los de las casas privadas. Esa información servirá como base para cualquier ayuda federal que llegue a los municipios, empresas y propietarios de viviendas de Connecticut en las próximas semanas o meses.
Hasta la fecha, en el año fiscal 2024 que termina en septiembre, se han otorgado alrededor de $2.1 millones en más de 80 reclamos en Connecticut por un promedio de casi $26,000 por cada reclamo, con casi una docena más abiertas y bajo revisión.
A partir de agosto de 2023, FEMA calculó en $1,174 las primas anuales pagadas por el propietario promedio de Connecticut por la cobertura contra inundaciones bajo NFIP, la media más alta en los 50 estados.
Según la metodología “Risk Rating 2.0” de NFIP que se está implementando gradualmente con el tiempo, la elevación de una propiedad dentro de una zona de inundación ya no es el factor actuarial principal en las políticas de precios, que ahora tienen en cuenta muchos otros puntos de datos como la distancia a una fuente de agua; la frecuencia con la que ocurren inundaciones en un lugar en particular; si esos lugares son propensos a diferentes tipos de amenazas, desde inundaciones repentinas hasta marejadas ciclónicas costeras; y el costo estimado de reparar o reconstruir estructuras.
Algunos en Connecticut ya están en lo que FEMA llama una “senda de planeamiento” hacia primas más altas en el futuro en un esfuerzo por frenar las pérdidas de suscripción en NFIP que han obligado a una financiación de intervención repetida por parte del Congreso para mantener el programa a flote. Un mayor número de asegurados de NFIP en Connecticut vieron reducciones en sus primas mensuales, sugieren los datos de FEMA, pero sin garantías de que eso continúe si las tormentas se vuelven más frecuentes y severas, lo que lleva a más reclamos con el tiempo, dicen los funcionarios estatales y federales.
¿Dónde es más costoso el riesgo?
Los aumentos anuales de la póliza están limitados al 18 por ciento, en un esfuerzo por limitar el impacto del precio en cualquier año de pagos de primas. Bajo un Sistema de Calificación Comunitaria, los municipios pueden implementar medidas de prevención y control de inundaciones para calificar sus hogares para hasta un 45 por ciento de descuento en sus facturas de seguro contra inundaciones.
En Connecticut, la prima “basada en el riesgo” mediana que refleja una “tasa actuarial completa”, según FEMA fue de $2,514, la tercera más alta a nivel nacional, solo detrás de Hawai y Virginia Occidental. Quince códigos postales de Connecticut tenían una media de más de 4.000 dólares anuales según los cálculos revisados de primas basados en el riesgo de la FEMA.
New Haven, Stamford, Stonington y West Hartford habían calificado para primas con descuento del 15 por ciento del NFIP hasta abril. Fairfield, Trumbull, Stratford, Guilford, East Lyme y Norwich tenían descuentos del 10 por ciento en mano, y Milford y Newtown del 5 por ciento cada uno.
Un tramo de Fairfield cubierto por el código postal 06824 tenía el mayor número de pólizas del NFIP en vigor de todo Connecticut, con poco más de 1.600 pólizas en total que cubrían una geografía que se extendía desde las costas de Long Island Sound hasta el norte de Merritt Parkway.
Otros municipios que se encuentran en distintas etapas de la búsqueda de descuentos del Sistema de Calificación Comunitaria incluyen Norwalk, Hamden, East Haven, Westbrook y Cheshire.
Para aquellos que ahora buscan un seguro contra inundaciones, FEMA dirige a las personas a agentes de seguros independientes en su área, con información disponible en línea en www.floodsmart.gov o llamando al 877-336-2627.
