Por Susan Jaffe /KFF Health News
Cuando Pam McClure se enteró de que ahorraría casi 4.000 dólares en sus medicamentos recetados el año que viene, dijo, “parecía demasiado bueno para ser verdad”. Ella y su marido están jubilados y viven con un presupuesto “muy estricto” en el centro de Dakota del Norte.
Para finales de este año, habrá gastado casi 6.000 dólares en sus medicamentos, incluido un fármaco para controlar su diabetes.
McClure, de 70 años, es una de las 3,2 millones de personas con seguro de medicamentos recetados de Medicare cuyos gastos de bolsillo en medicamentos se limitarán a 2.000 dólares en 2025 debido a la Ley de Reducción de la Inflación de 2022 de la administración Biden, según un estudio de Avalere/AARP.
“Es maravilloso, Dios mío. Realmente podríamos vivir”, dijo McClure. “Quizás pueda permitirme comprar fruta fresca en invierno”.
La IRA, una ley sobre el clima y la atención sanitaria que el presidente Joe Biden y la vicepresidenta Kamala Harris promueven en la campaña electoral como uno de los mayores logros de su administración, rediseñó radicalmente el beneficio de medicamentos de Medicare, llamado Parte D, que atiende a unos 53 millones de personas de 65 años o más o con discapacidades. La administración estima que alrededor de 18,7 millones de personas ahorrarán alrededor de 7.400 millones de dólares solo el próximo año debido al límite de los gastos de bolsillo y a cambios menos publicitados.
El período de inscripción anual para que los beneficiarios de Medicare renueven o cambien la cobertura de medicamentos o elijan un plan Medicare Advantage comenzó el 15 de octubre y se extenderá hasta el 7 de diciembre. Medicare Advantage es la alternativa comercial al Medicare tradicional administrado por el gobierno y cubre la atención médica y, a menudo, los medicamentos recetados. Los planes de medicamentos independientes de Medicare, que cubren los medicamentos que generalmente se toman en casa, también son administrados por compañías de seguros privadas.
“Siempre alentamos a los beneficiarios a que analicen realmente los planes y elijan la mejor opción para ellos”, dijo a KFF Health News Chiquita Brooks-LaSure, quien dirige los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. “Y este año en particular es importante hacerlo porque el beneficio ha cambiado mucho”.
Las mejoras a la cobertura de medicamentos de Medicare requeridas por la IRA son los cambios más radicales desde que el Congreso agregó el beneficio en 2003, pero la mayoría de los votantes no saben acerca de ellos, según las encuestas de KFF. Y algunos beneficiarios pueden sorprenderse por una desventaja: aumentos de las primas para algunos planes.
El 27 de septiembre, CMS dijo que a nivel nacional la prima promedio del plan de medicamentos de Medicare cayó alrededor de $1.63 por mes, aproximadamente el 4%, con respecto al año pasado. “Las personas inscritas en un plan de la Parte D de Medicare seguirán viendo primas estables y tendrán amplias opciones de planes de la Parte D asequibles”, dijo CMS en una declaración.
Sin embargo, un análisis de KFF, una organización sin fines de lucro de información de salud que incluye a KFF Health News, encontró que “muchas aseguradoras están aumentando las primas” y que las grandes aseguradoras, incluidas UnitedHealthcare y Aetna, también redujeron la cantidad de planes que ofrecen.
Las propuestas iniciales de primas para 2025 de muchas aseguradoras de la Parte D eran incluso más altas. Para amortiguar el impacto de los precios, la administración Biden creó lo que llama un programa de demostración para pagar a las aseguradoras 15 dólares adicionales al mes por beneficiario si aceptaban limitar los aumentos de las primas a no más de 35 dólares.
“En ausencia de esta demostración, los aumentos de las primas habrían sido sin duda mayores”, escribió Juliette Cubanski, subdirectora del Programa de Política de Medicare en KFF, en su análisis del 3 de octubre.
Casi todas las aseguradoras de la Parte D aceptaron el acuerdo. Los republicanos lo han criticado, cuestionando la autoridad de CMS para realizar los pagos adicionales y calificándolos de estratagema política en un año electoral. Los funcionarios de CMS dicen que el gobierno ha tomado medidas similares al implementar otros cambios de Medicare, incluso bajo el presidente George W. Bush, un republicano.
En California, por ejemplo, el popular plan Value Script de Wellcare pasó de 40 centavos al mes a 17,40 dólares. El plan Value Script en Nueva York pasó de 3,70 dólares al mes a 38,70 dólares, un aumento de más de diez veces, y precisamente un aumento de 35 dólares.
Cubanski identificó ocho planes en California que aumentaron sus primas exactamente $35 por mes. KFF Health News descubrió que las primas aumentaron en al menos el 70% de los planes de medicamentos ofrecidos en California, Texas y Nueva York y en aproximadamente la mitad de los planes en Florida y Pensilvania, los cinco estados con la mayor cantidad de beneficiarios de Medicare.
Los portavoces de Wellcare y su empresa matriz, Centene Corp., no respondieron a las solicitudes de comentarios. En una declaración este mes, la vicepresidenta sénior de servicios clínicos y especializados de Centene, Sarah Baiocchi, dijo que Wellcare ofrecería el plan Value Script sin prima en 43 estados.
Además del límite de gasto en medicamentos de $2,000, la IRA limita los copagos de Medicare para la mayoría de los productos de insulina a no más de $35 por mes y permite a Medicare negociar los precios de algunos de los medicamentos más caros directamente con las compañías farmacéuticas.
También eliminará una de las características más frustrantes del beneficio de medicamentos, una brecha conocida como el “agujero de dona”, que suspende la cobertura justo cuando las personas enfrentan costos crecientes de medicamentos, lo que las obliga a pagar el precio total del plan por los medicamentos de su bolsillo.
