Los bancos están advirtiendo a los clientes sobre un plan que involucra pagos digitales Zelle y personas que se hacen pasar por representantes bancarios
Por Christopher Keating
Los consumidores están perdiendo millones de dólares cada año debido a estafas financieras en el mundo de rápido crecimiento de las transferencias electrónicas de dinero, dijo el martes el senador estadounidense Richard Blumenthal, pidiendo que se ponga fin a las lagunas jurídicas que permiten el problema.
La pérdida promedio para el consumidor está en el rango de $500, pero puede ser de $3,000 a $5,000 para transferencias de dinero más grandes a través de Zelle, una red de pagos financieros propiedad de los principales bancos y que compite con el popular servicio de transacciones Venmo.
“Zelle pretende ser una forma fácil y rápida de enviar y recibir dinero, pero con demasiada frecuencia es una forma rápida y sencilla de perder dinero”, dijo Blumenthal a los periodistas. “Miles de personas utilizan esta plataforma que permite transferencias electrónicas de dinero aparentemente sin problemas, pero a menudo para los estafadores y estafadores lo hacen sin el permiso de las personas que pierden el dinero”.
Blumenthal planea elaborar una legislación para garantizar que se pueda reembolsar a los consumidores el dinero que perdieron al enviar fondos por error a estafadores que pensaban que eran legítimos. De los $166 millones en reclamaciones fraudulentas durante el año pasado, a los consumidores se les reembolsó sólo $64 millones, dijo Blumenthal a los periodistas en Hartford.
Después de volar más tarde el martes a Washington, D.C., Blumenthal, presidente del Subcomité Permanente de Investigaciones, tenía previsto celebrar una audiencia en la que se pedía el testimonio de ejecutivos de tres de los bancos más grandes del país: J.P. Morgan Chase, Wells Fargo y Bank. de América. También busca la cooperación de la empresa matriz de Zelle.
“He aquí el hecho que me resulta más chocante: de todas las pérdidas fraudulentas de dinero que estos bancos y Zelle tienen la obligación de reembolsar, sólo el 38% devuelve dinero a los bolsillos de la gente”, afirmó. “Dirán que a menudo son los estafadores y los estafadores quienes engañan a los consumidores para que transfieran dinero. No hay duda de que los consumidores deberían estar alerta, pero eso no es excusa para el fracaso repetido e implacable de los bancos y Zelle a la hora de reembolsar cuando deberían hacerlo mejor para proteger a los consumidores”.
Blumenthal dice que hay que cerrar las lagunas, incluso en un sistema que funciona bien la mayor parte del tiempo.
“Los bancos dirán que el 99% de las transferencias no tienen ningún problema”, afirmó Blumenthal. “Los bancos dicen que es el costo de hacer negocios. Los bancos dicen ‘no es nuestro problema’”.
Un banco argumentará que “no es él quien pierde el dinero, por lo que su seguro no se aplica al consumidor”, dijo Blumenthal. “Le dice al consumidor que no tiene obligación de realizar ningún reembolso. … Es una laguna jurídica en el régimen legal de la FDIC. Los consumidores no tienen idea de las lagunas y lagunas que existen en este momento”.
Añadió: “Los consumidores que son llamados por alguien que dice ser su banco o alguien que dice ser un empleador no reciben ningún tipo de advertencia”.
En respuesta a las quejas, Zelle les dice a sus clientes en su sitio web que deben denunciar las estafas a la Comisión Federal de Comercio y al Centro de Quejas de Delitos en Internet.
“Es importante que, si está inscrito en Zelle® a través de su banco o cooperativa de crédito, informe la transacción directamente a su banco o cooperativa de crédito”, dice Zelle. “Una estafa es cuando envías dinero a sabiendas pero no recibes lo que esperabas a cambio. Por ejemplo, alguien se hizo pasar por otra persona o una empresa y lo engañó o persuadió para que enviara el dinero o le prometió que recibiría algo a cambio que no le proporcionó. Ciertas estafas de impostores califican para reembolso”.
Zelle añadió que las transacciones fraudulentas, en las que alguien piratea una cuenta bancaria y luego realiza pagos a Zelle, “normalmente califican para un reembolso”.
En un testimonio escrito en la audiencia del 21 de mayo ante el subcomité de Blumenthal, la abogada de derechos del consumidor Stephanie R. Tatar dijo que la ley actual es inadecuada para brindar protección a los clientes.
“Debido a que el consumidor estuvo involucrado en la transferencia y autorizó un pago, no hay ningún recurso para el consumidor bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (“EFTA”), y no hay obligación por parte del banco de acreditar la cuenta del consumidor”, dijo por escrito testimonio.
El problema está tan extendido, dijo Tatar, que recibe llamadas diarias sobre estafas de víctimas tanto jóvenes como mayores.
“Incluso las personas más inteligentes y tecnológicamente más adeptas son defraudadas y pierden dinero a través de transacciones fraudulentas con Zelle”, dijo Tatar. “Estas víctimas provienen de todos los ámbitos de la vida: estudiantes que cursan estudios, padres que trabajan para mantener a sus familias, clérigos que sirven a sus comunidades, médicos dedicados a la curación y agricultores que sostienen la agricultura de nuestra nación. Representan el tejido diverso de nuestra sociedad, abarcando todas las vocaciones y orígenes imaginables. Se trata de personas honestas y trabajadoras que han sido víctimas de sofisticados esquemas de fraude sin tener la culpa”.
Blumenthal dice que seguirá trabajando en el tema mientras los consumidores necesiten ayuda.
“Todas las aplicaciones de pago entre pares son susceptibles al fraude, no hay duda al respecto”, dijo Blumenthal anteriormente. “Y quiero dejar claro que el fraude ocurre en todos ellos, pero Zelle merece especial atención debido a su conexión directa con instituciones financieras confiables. Zelle y los bancos propietarios ofrecen a los clientes la apariencia de confianza que creen que merecen. Pero los riesgos son reales y presentes, y simplemente no protegen a los consumidores como se merecen”. (Hartford Courant)