Por Alex Putterman
Los residentes negros de Connecticut tienen más del doble de probabilidades de que se les nieguen solicitudes de hipoteca que los residentes blancos, según muestran nuevos datos.
Según Zillow, el 13,8 por ciento de las solicitudes de hipoteca de los residentes negros fueron denegadas en 2023, en comparación con el 11,3 por ciento de los residentes hispanos, el 7 por ciento de los residentes asiáticos y el 5,4 por ciento de los residentes blancos.
Como resultado, los negros representan el 13 por ciento de los posibles compradores de viviendas en Connecticut, pero sólo el 7 por ciento de los compradores de viviendas exitosos.
Estas cifras reflejan en gran medida las cifras nacionales. En todo Estados Unidos, las tasas generales de negación son más altas (12,6 por ciento a nivel nacional frente a 7,7 por ciento en Connecticut), pero siguen el mismo patrón: los negros rechazan casi el doble de veces que los blancos.
Orphe Divounguy, economista senior de Zillow, explicó la disparidad como producto de los altos precios de las viviendas que hacen que las hipotecas sean inaccesibles para personas con ingresos relativamente bajos.
“Cuando el valor de las viviendas aumenta muy rápidamente, especialmente en un estado como Connecticut con una alta desigualdad de ingresos, las personas en el extremo inferior de la distribución del ingreso realmente sentirán la presión”, dijo Divounguy.
Un inventario récord en medio de una alta demanda ha elevado los costos de la vivienda en Connecticut, que ocupó el séptimo lugar a nivel nacional en la apreciación de los precios de las viviendas durante el primer trimestre de este año, según datos recientes de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda.
A medida que los precios aumentan, dijo Divounguy, quienes pueden permitirse comprar casas son aquellos con altos ingresos o dinero familiar. Según una encuesta de Zillow de 2023, el 49 por ciento de los compradores de vivienda por primera vez financiaron su compra en parte mediante un obsequio o un préstamo de amigos o familiares.
Según los nuevos datos de Zillow, hechos públicos en virtud de la Ley federal de divulgación de hipotecas hipotecarias, las razones más comunes para la denegación incluyen la falta de garantía, la relación deuda-ingresos y el historial crediticio.
Dado que las viviendas han sido históricamente el mayor activo generador de riqueza para las familias estadounidenses, la falta de acceso a hipotecas puede tener consecuencias económicas a largo plazo. La discriminación en materia de vivienda a lo largo del siglo XX y que continúa hasta hoy se cita a menudo como uno de los factores clave de una dramática brecha de riqueza entre los estadounidenses blancos y negros.
“Esto tiene ramificaciones a largo plazo”, dijo Sacha Armstrong-Crockett, agente de bienes raíces de Middletown y defensor de la vivienda justa. “Connecticut ya está segregado, y vamos a cambiar y nuestros vecindarios estarán aún más segregados a medida que los negros puedan comprar”.
Aún así, abordar el problema en Connecticut y otros lugares no es necesariamente tan simple como otorgar más hipotecas a los residentes de bajos ingresos. En el período previo a la crisis financiera de 2008, muchos prestamistas apuntaron a las comunidades negras y latinas pobres para obtener préstamos incobrables, creando una crisis de alto riesgo que contribuyó a hundir la economía nacional.
“El mercado inmobiliario está roto en muchos sentidos, y este es sólo uno de ellos”, dijo Pete Harrison, director de Connecticut de la Asociación de Plan Regional, una organización sin fines de lucro. “Maldito sea si lo haces, maldito si no lo haces”.
Como lo ve Divounguy, la solución más fácil es construir más viviendas, lo que podría hacer bajar los precios y facilitar que las personas de bajos ingresos puedan adquirir una vivienda. Los defensores en Connecticut han pedido cada vez más la construcción de más viviendas, particularmente unidades multifamiliares asequibles, pero se han visto frustrados en gran medida por los líderes locales que dudan en alterar el “carácter” de sus ciudades.
“En última instancia, arreglar la asequibilidad de la vivienda en todo el país requerirá más construcción de viviendas”, dijo Divounguy. “La razón por la que las cosas son tan caras en Connecticut es porque es un estado que simplemente no construye suficientes viviendas”.
Armstrong-Crockett, que una vez fue víctima de un préstamo hipotecario de alto riesgo que finalmente provocó la ejecución hipotecaria de su casa, dijo que le gustaría ver una mayor asistencia para el pago inicial y otros programas para ayudar a las personas de bajos ingresos a adquirir una vivienda. De esa manera, los negros con ingresos más bajos o menos riqueza familiar podrían permitirse una vivienda sin tener que aceptar préstamos de alto riesgo.
De lo contrario, dijo, la propiedad de una vivienda seguirá siendo difícil de alcanzar para muchas familias negras.
“Se siente interminable”, dijo. “Hay que superar muchas barreras para alcanzar este objetivo”.
