August 13, 2022 4:49 am

Las tarifas del seguro contra inundaciones de CT pueden aumentar en los próximos meses

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CONNECTICUT. Es probable que miles de residentes de Connecticut vean aumentos en las primas del seguro contra inundaciones en los próximos meses a medida que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias implemente un nuevo sistema para calcular las tarifas.

Las estimaciones de FEMA muestran que el 63% – poco más de 22,000 – de los titulares de pólizas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones en Connecticut verán aumentos mensuales en sus primas. Se prevé que el aumento más común sea de hasta $ 10 por mes, según datos preliminares de FEMA.

El nuevo sistema, denominado Risk Rating 2.0, comenzó el viernes. Primero se instituirá para los nuevos asegurados, y los clientes existentes están programados para ver nuevas tarifas en abril. Los límites de la ley federal aumentan en un 18% anual.

El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones generalmente cubre hasta $ 250,000 para la estructura de una propiedad residencial y $ 100,000 para el contenido.

La clasificación de riesgo 2.0 tiene como objetivo hacer que los cargos sean más equitativos y evalúa más factores para determinar el riesgo de inundación en una propiedad que el sistema anterior. El sistema utiliza factores como los registros históricos de inundaciones, el tipo de inundación, la distancia a la fuente de agua, el costo de reconstrucción y otras características de la propiedad, como la elevación.

Casi 35,000 titulares de pólizas de Connecticut se verán afectados por el cambio, y el 37% verá disminuciones. Poco más de 80 tendrán aumentos de más de $ 100 por mes, según datos de FEMA.

“Es un cambio importante, es casi lo que voy a llamar lo que haría una compañía de seguros normal”, dijo Diane Ifkovic, coordinadora del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones del estado de Connecticut. Añadió que han pasado más de 50 años desde que se cambió el algoritmo.

Los expertos también dijeron que el cambio es un paso para ayudar al programa de inundaciones a salir de miles de millones de deudas, parcialmente acumuladas por años de subestimar el costo de los daños por inundaciones que solo se han visto agravados por el cambio climático.

“A través de la clasificación de riesgo 2.0, FEMA puede ofrecer tarifas que son actuarialmente sólidas, equitativas, más fáciles de entender y que reflejan mejor el riesgo de inundación de una propiedad”, escribió un portavoz de FEMA en respuesta a preguntas de Hearst Connecticut Media. “Actualmente, los titulares de pólizas con viviendas de menor valor están pagando más de lo que deberían y los titulares de pólizas con viviendas de mayor valor están pagando menos de lo que deberían. La calificación de riesgo 2.0 corrige esta inequidad “.

Pero varios miembros del Congreso, tanto demócratas como republicanos, han pedido que se retrase la implementación, citando preocupaciones por la falta de capacitación y la falta de asequibilidad. A fines de septiembre, 38 representantes y nueve senadores firmaron cartas solicitando la demora. Ninguno de los miembros de la delegación de Connecticut firmó ninguna de las dos cartas.

El senador de Connecticut, Richard Blumenthal, dijo en un comunicado que apoya una demora en la implementación completa del programa para que el Congreso pueda “revisar cuidadosamente los impactos del nuevo programa en el mundo real”. Blumenthal agregó que la intención del programa era mejorar la equidad en los pagos frente al cambio climático.

“En un momento en que muchos residentes están luchando por recuperarse de las dificultades financieras sufridas durante la pandemia de COVID-19 y dado el alto número de propietarios que verán aumentos de tarifas, FEMA debería retrasar la implementación completa del programa hasta que el Congreso pueda evaluar a fondo los planes de la agencia ”, Leyó en parte la declaración de Blumenthal.

La oficina del senador Chris Murphy no respondió a las solicitudes de comentarios. Tampoco lo hicieron los representantes Joe Courtney ni las oficinas de Rosa DeLauro. El portavoz del representante Jim Hime se negó a comentar, citando una apretada agenda.

La carta de los senadores también mencionó preocupaciones de que hasta 900,000 propietarios de viviendas abandonen el programa durante los próximos 10 años debido a tasas más altas.

Ifkovic dijo que también le preocupa que los propietarios de viviendas de Connecticut que hayan pagado sus hipotecas y los prestamistas no les exijan tener un seguro contra inundaciones renuncien por completo a la opción, dado el aumento.

“Podrías decir, ‘Bueno, realmente lo necesito’ o podrías decir, ‘Bueno, me arriesgaré’”, dijo Ifkovic.

Ifovic agregó que cuando las personas tienen dudas, las alentaría a obtener un seguro contra inundaciones para cubrir el riesgo.

“Estamos comprometidos a cerrar la brecha del seguro y reducir el sufrimiento por desastres aumentando el número de sobrevivientes de desastres que están asegurados”, dijo el portavoz de FEMA. “Los sobrevivientes asegurados son más resistentes y se recuperan mucho más rápido después de un desastre”.

Ifkovic dijo que sospecha que algunas áreas del interior pueden experimentar la mayor disminución. Muchas reducciones pueden basarse en el costo de reconstruir una casa, dijeron los expertos.

“Si su casa solo vale $ 100 mil o su casa vale $ 500 mil, eso también se tiene en cuenta”, dijo Ifkovic. “Así que esa es la parte de la equidad, si tiene ingresos más bajos en comparación con ingresos más altos, sobre la propiedad, entonces eso también es parte”.

Las estimaciones de FEMA muestran que ciertos códigos postales en Fairfield, Stratford y Old Saybrook tendrán algunos de los más asegurados con las mayores caídas de tarifas mensuales.

Según las proyecciones de FEMA, algunas áreas de Westport, Willimantic y Hartford experimentarán uno de los aumentos más pronunciados.

El antiguo sistema durante décadas ha subestimado el costo del riesgo de inundaciones, dijeron los expertos.

Una investigación de First Street Foundation, una organización sin fines de lucro con sede en Nueva York, predijo que para las propiedades residenciales con hasta cuatro unidades, la pérdida anual promedio esperada por propiedad fue de $ 4.063 en 2021; la organización sin fines de lucro proyectó que la pérdida promedio aumentaría a $ 5,226 para las mismas propiedades en 2051.

Se proyectaba que las áreas con el mayor crecimiento en pérdidas económicas por inundaciones serían Milford, Stratford y Norwalk, según el informe.

“Encontramos en promedio 4.5 veces más riesgo económico de lo que FEMA está fijando”, dijo Jeremy Porter, jefe de investigación y desarrollo de First Street.

La calificación de riesgo 2.0 aborda algunas de estas preocupaciones, pero los mapas de la llanura aluvial, que la mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan para determinar si un comprador debe comprar un seguro contra inundaciones, aún no muestran el riesgo total, dijo Porter.

En los últimos años, Connecticut ha visto más inundaciones de pequeños afluentes, arroyos y calles inundadas por sistemas de drenaje abrumados. La depresión tropical Ida, que causó inundaciones generalizadas en todo el estado a principios de septiembre, fue un excelente ejemplo de este tipo de inundaciones, dijo Ifkovic.

“Tuvimos muchas inundaciones en áreas que no estaban mapeadas como llanuras aluviales”, dijo. “Eso es básicamente drenaje urbano, drenaje deficiente, desagües pluviales abrumados, ese tipo de cosas”.

Y debido al cambio climático, los eventos de inundaciones ocurren con más frecuencia, dijeron los expertos.

“Ellos [FEMA] esencialmente están arreglando un programa que no funciona debido a las realidades del cambio climático”, dijo Nick Vin Zandt, analista de investigación senior y experto en seguros de QuoteWizard. “Estamos viendo inundaciones de 100 años cada cinco o diez años”.

Con el tiempo, las personas pueden comenzar a ver aumentos más grandes, lo que hace que sea más difícil permitirse vivir en áreas propensas a inundaciones, dijo Vin Zandt.

“Esa es una de las grandes preguntas que tenemos en el futuro es si se puede llegar a un lugar en el que la gente no pueda pagar el seguro contra inundaciones”. añadió.

Pero los aumentos probablemente harán que el programa de seguro contra inundaciones sea más solvente fiscalmente, dijo Vin Zandt.

El programa ha estado endeudado durante años, dijo Porter. El Congreso perdonó $ 16 mil millones de la deuda en 2017, pero a partir de 2020, aún quedaban alrededor de $ 20.5 mil millones en deuda, según una publicación del Servicio de Investigación del Congreso.

Si bien Ikovic dijo que muchos detalles sobre cómo se ponderarán y calcularán los factores siguen sin estar claros, la Clasificación de riesgo 2.0 debería presentar una forma más personal de medir el riesgo de inundación para los propietarios de viviendas.

“Realmente antes ellos mapearían en qué zona de inundación se encuentra y la elevación de su piso. Ahora parece que tiene quizás 10 cosas que están analizando para tratar de capturar el riesgo individual de cada propiedad “, dijo.

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